河南程功律师事务所

前言：近期不少当事人咨询程功律师，关于与他人的民间借贷纠纷，但是随着与律师面谈的深入，我们了解到这不仅仅是简单借贷，好几起都是关于农村合作社入股方面的。当事人的心情我们理解，今天就在这里以一个案例的形式来先简要说明其中的一种情形。如有类似经历请参考，如果您不知道应该怎么做，建议咨询专业律师解答。

农民合作形式多存钱还得去银行

农民专业合作社原本是农民互助合作组织，可是却有不法分子盯住了农民的血汗钱，违反“吸股不吸存”的原则，利用合作社侵害农民的利益，造成无法挽回的损失。

1案情回顾

2014年1月22日，李某注册成立了万民种植专业合作社（以下简称万民合作社），李某担任法人代表，被告人李X某负责万民合作社的日常工作。万民合作社成立后至2015年3月间，被告人李X某通过设置广告宣传牌、向公众发放宣传资料等方式，以高额利息为诱饵，以入社的名义，非法吸收被害人梁某等55人的存款共计人民向112.7万元。李某将全部存款用于其在新余市渝水区袁河工业平台江西省新特汽车板簧有限公司厂房工程的建设，因建设资金暂时无法回笼，导致万民合作社出现资金链断裂，被害人的存款不能及时兑付，至案发，万民合作社仅归还部分被害人存款人民币4.75万元，另有大部分被害人的存款人民币共计107.95万元无法归还。

2作案手段

❶ 违规开展业务。未经金融办辅导，也没有到工商部门变更营业范围，就擅自脱离“三农”，违规开展资金互助业务。

❷ 打造“山寨银行”。通过模仿农信社标识、装潢、形象，披上“合法”银行的外衣。

❸ 公开误导宣传。故意混淆或模糊农民合作社和农信社的概念，通过散发资料等方式进行公开宣传，误导群众办理存款业务。

3案件查处

法院认为，被告单位新余市万民种植专业合作社，向社会公开宣传，以高额利息为诱饵、以入社的名义向被害人梁某等55户群众变相吸收存款计人民币112.7万元，扰乱了金融秩序，并且造成损失人民币107.95万元无法归还，构成非法吸收公众存款罪。被告人李X某作为万民合作社负责日常工作的直接责任人，其行为也构成非法吸收公众存款罪，并对此应承担相应的刑事责任。案发后，被告人李X某能够主动到公安机关投案，如实供述自己的犯罪事实，具有自首情节，依法可以从轻处罚。因万民合作社非法吸收公众存款的行为造成较大损失无法归还，对被告人李X某可以酌情从重处罚。

根据被告单位及被告人的罪行及量刑情节，法院于2016年10月27日判处被告单位新余市万民种植专业合判处罚金人民币五万元上缴国库；判处被告人李X某判处有期徒刑一年，并处罚金人民币三万元上缴国库。

4风险警示

并非所有农民专业合作社都能开展信用合作业务，必须先经过当地政府金融办进行信用合作业务辅导并颁发“农民专业合作社信用合作业务告示牌”。此外，还需要前往工商部门申请办理经营范围变更登记，由工商部门增加信用合作的业务范围。

农民加入合作社开展信用合作业务，必须以农业生产经营为纽带，由全部或部分成员自愿入股筹集信用合作资金，不以盈利为目的，并且仅为成员内部从事农业生产经营活动提供贷款服务和担保服务。合作社必须坚持“吸股不吸存”、“分红不分息”的原则，绝对不允许和银行一样吸收存款，发放利息。因此，广大群众特别是农民，加入合作社之前一定要查看清楚合作社经营范围，更不要被“山寨银行”误导存款。