河南程功律师事务所

第五集中地——保险

什么人都能卖保险，什么人都敢卖保险，什么人都在卖保险，在这些现象的背后我们发现保险行业存在着三大乱象，最终使投保人的利益根本无法得到有效保障。所以，应该尽快对该行业进行整顿和治理，这是现时的当务之急。

中国保监会不久前透露，在2013年度检查中，有19家保险公司基层存在违法违规问题，集中表现为通过虚构中介业务、虚增或虚挂销售人员、虚列中介业务费用等手段非法套取资金等。有关保监局依法对上述机构合计罚款671万元、警告2家、责令停止接受新业务5家，涉及业务4项、销售渠道1个；依法警告90名责任人，罚款86人计156万元。根据媒体的报道，金华的一位女士因为没有买保险，甚至收到了雷人短信：“让雷劈死你我给你送花圈。”据报道，金华市目前的保险从业人员超过1万人，但这批人员流动性比较大，素质参差不齐，难怪保监会提出保险经纪人要有大专文凭了。

在现实生活中，很多人都会通过不同的方式比如Email、手机短信等等，接收到各种各样推销保险的广告。给我的感觉是什么人都能卖保险，什么人都敢卖保险，什么人都在卖保险。

总结起来大概有三个乱象值得我们关切。第一寿险，越做越像传销；第二财产险，基本上是靠广告来推，靠广告来做大忽悠；第三我们的保险不是靠保险赚钱，而是通过其他投机性的方式来赚钱。在我国，保险只是一个手段，做保险的人根本不是用心来开发保险业务，推出真正可信赖的保险产品，而只是靠投机赚钱。

第六集中地——彩票

彩票，自从被重新推出以后就越来越深的融入到老百姓的生活之中，在很多人看来，这种既让人兴奋又让人期待的东西，如同是两性之间的那种暧昧，让彩民逐渐上瘾。在我国，彩票业一直都顶着公益的光环，买彩被视作做慈善，更被宣传为在帮助别人的同时，也可以给自己制造一个希望。于是，就会有越来越多的人被忽悠涌进彩民队伍，都盼望着自己在帮助他人的时候自己也能够一夜暴富。

其实，从彩票设计规则来看，彩票跟赌博并无根本性的不同，只不过是把彩票套上了“公益”的外套，作为公益事业的彩票业以国家信用担保，彩票收入用于公益和公共事业，而不是进入私人腰包，这是公益彩票区别于“私彩”和非法赌博的根本特征。按照我国彩票行业的“规则设计”，彩票筹款的50%作为奖金返还中奖者，35%用于社会福利公益事业，15%用于发行管理金。可以这么理解，彩民买一张2元彩票的同时，就铁定为公益事业“捐”了7毛钱。因此，不能抹杀了广大彩民对公益事业所作出的巨大贡献。

现在，政府兴办的公益慈善事业受到了越来越多普通老百姓的质疑，主要问题就在于长期以来存在着操作规程不透明，款项往来不清晰，善款去向不明了，公益机构的诚信受到了越来越严峻的挑战。

毋庸讳言，所有买彩票的人都盼着能够中大奖，能够中千万元大奖的消息更是夺人眼球，但是，按照彩票规则设计原理，能够中大奖的人确实也是凤毛麟角。因此，很多人在羡慕的同时都想知道中奖者到底是谁，但是，没有人知道，一切信息被笼罩上了一层神秘的面纱，被放弃绝大多数买彩人的权益而去保护极个别中奖者的规则剥夺了知情权。