消费者如何识别P2P诈骗?如果你能了解一个正规P2P借贷网站的运作原理,几乎可以对P2P平台的真假可以做大概的判断。下面介绍几种判断P2P网贷是否是诈骗平台的一些基本方法。 一、明显造假和错误信息 首先要核实平台的真实性,包括真实的营业执照、企业组织机构代码、办公地址和真实信息。最早的纯诈骗平台“淘金贷”,上线3天平台就关闭了,事后调查,平台所有信息都是假的;而最近跑路的“网金宝”办公地址是摩码大厦22层,但该大厦最高只有20层。 众多网金宝的受害者上当受骗的原因是该平台宣称“与央行签署了战略合作关系,并接受央行北京支行的监管”。如今P2P行业的监管方向是央行指导,银监会出政策,地方银监会落地监管,但监管机构从来没有发布监管细则,何来的监管? 何况其所谓的同央行合作照片亦属PS造假。 二、利率高低 高息平台一定危险,低利率不一定就没问题。 优质借款人对利息是敏感的,也是P2P平台的核心争夺对象,这些借款人借钱渠道很多,资质越好越容易拿到平台优惠。而非优质借款人还款能力差,才会许诺高收益回报以获得贷款。 一般来说, 平台借款人的主流融资成本由三块组成:理财人受益、平台服务费、担保费。假设一个平台给投资人的利率是20%,平台服务费2%,担保费2%,借款人需要承受的成本是24%的利息,对于这种资质的借款人,担保公司往往因为风险高收取更高的担保费用,担保费远不止2%,真实借款成本可能达到30%-40%,此利率已达到高利贷利息,因此高息平台一定有问题。 就目前市场利率而言,15%已是较高的利率,20%以上是绝对高息。跑路平台网金宝的短期标的收益率13-15%,长期标的年收益率高达20%。 当然,低息利率也不一定安全。低息平台也有可能是给理财人的收益低,但收取了高额的平台费用和担保费用。 |